Почему можно хорошо зарабатывать и так и не стать финансово свободным
Есть мысль, которая сначала кажется неприятной. Но именно с неё начинается разговор о капитале.
Если единственный источник ваших поступлений — зарплата или доход от собственного труда, скорее всего, вы никогда не станете по-настоящему финансово свободным человеком. И дело не в размере зарплаты.
Сразу к практикумуДело не в размере дохода
Пока каждый новый рубль появляется только потому, что вы снова вышли на работу, провели консультацию, приняли клиента или закрыли очередной проект, ваш доход привязан к вашему времени. Перестали работать — перестал расти доход.
в месяц
в месяц
в месяц
в сутках — и это единственный ресурс, который вы обмениваете на доход
Люди годами работают над тем, чтобы стать ценнее как специалисты: учатся, осваивают новые профессии, добиваются повышения, открывают бизнес, увеличивают стоимость своего часа. Это абсолютно правильный путь — профессиональный капитал нужно развивать всю жизнь.
Но почти все совершают одну ошибку.
Что значит «деньги работают»
Представьте, что каждый месяц часть вашего дохода не исчезает в расходах, а получает новую задачу. Эти средства перестают быть цифрой на счёте и превращаются в сотрудников, которых вы постепенно нанимаете себе в команду. Пока вы работаете на своей основной работе, они тоже работают.
Портфель
Часть находится в инвестиционном портфеле и постепенно увеличивает капитал
Облигации
Приносят купонный доход по заранее понятному графику
Акции и фонды
Где-то работают дивидендные акции, где-то — биржевые фонды
Активные стратегии
Небольшая доля с более высокой доходностью и более высоким риском
Именно поэтому обеспеченные люди редко полагаются на один источник дохода. Они понимают простую вещь: человеческое время ограничено. Сколько бы вы ни стоили как специалист, однажды вы упрётесь в этот предел. У капитала такого ограничения нет — он может работать одновременно в нескольких направлениях и приносить результат независимо от того, спите вы, в отпуске или заняты своей основной профессией.
Посмотрим на цифрах
Большинство крупных капиталов выросли из обычных сумм, которые человек регулярно откладывал, грамотно распределял и годами не мешал им работать. Представим, что человек каждый месяц откладывает 10 000 ₽. Не пытается угадать идеальный момент, не ждёт, когда станет получать больше, — просто делает это регулярно.
через 10 лет — ровно столько, сколько внесли. С учётом инфляции покупательная способность этой суммы станет ниже.
Те же взносы, но распределённые по инструментам: консервативная часть — облигации и фонды денежного рынка с доходностью условных 12–15% годовых, долгосрочная — акции качественных компаний со средней ожидаемой доходностью около 20% годовых.
в месяц
за год
за 10 лет собственных средств
Единственного идеального инструмента не существует
Самая распространённая ошибка новичков — искать один «идеальный» способ вложений. Капитал почти никогда не строится на чём-то одном. Он строится из нескольких стратегий, и каждая решает свою задачу. Например, так:
- 50%долгосрочные инвестиции в акции
- 30%облигации и инструменты с более предсказуемой доходностью
- 20%активная торговля: выше и потенциальный результат, и риск
Что делает время
Представим, что те же 10 000 ₽ в месяц направляются в портфель со средней доходностью 20% годовых.
внесёте собственных средств
≈ 7,7 млн ₽составит размер капитала. Почти 6 миллионов появятся не потому, что вы заработали их своим трудом, а потому что однажды заставили уже заработанное работать дальше.
Расчёты условные, приведены для наглядности и не являются прогнозом или гарантией доходности.
«Хорошо, а что делать сейчас?»
Если долгосрочные инвестиции раскрывают свой потенциал через 10–15–20 лет, что делать сегодня? Неужели остаётся только ждать? Нет. Именно поэтому я всегда разделяю инвестиции и активную торговлю: они решают разные задачи, и сравнивать их между собой бессмысленно.
Инвестиционный портфель
Создание капитала на годы вперёд. Задача — постепенно увеличивать стоимость активов, получать дивиденды и купонный доход, использовать сложный процент. Это фундамент будущего.
Активная торговля
Создание денежного потока уже сегодня. Здесь работают не с ростом бизнеса за годы, а с движением цены. Трейдер не покупает активы на долгие годы: сегодня рынок вырос — появилась возможность, завтра снизился — при правильной стратегии возможность может появиться снова. Важно не направление рынка, а сам факт движения.
Представьте предпринимателя, который открывает кофейню. Он не рассчитывает, что прибыль появится через пятнадцать лет, — ему важно, чтобы бизнес начал приносить доход в ближайшие месяцы. С торговлей похожая логика.
Почему для активной торговли используют фьючерсы
Фьючерс позволяет работать как на росте, так и на снижении рынка, не дожидаясь годами, пока компания станет дороже или выплатит дивиденды. Вместе с возможностями здесь появляются и дополнительные требования — к знаниям, дисциплине и управлению рисками.
средняя целевая доходность нашей торговой системы. Именно средняя: один месяц может закончиться результатом выше, другой ниже, отдельные периоды могут быть убыточными.
за год при полном реинвестировании прибыли. Более 213 тысяч заработаны не за счёт новых вложений, а благодаря работе стратегии.
консервативный сценарий, который я отдельно разбираю в практикуме, — и объясняю, почему новичку стоит стартовать именно оттуда.
В инвестициях главный союзник — время, там действительно приходится ждать. В трейдинге результат формируется быстрее, но цена этой скорости — необходимость постоянно соблюдать правила и контролировать риски.
Расчёты условные, приведены для наглядности и не являются прогнозом или гарантией доходности. Торговля связана с повышенным риском, включая риск потери внесённых средств.
Не выбирать, а использовать оба направления
Для меня вопрос никогда не звучит как «что лучше — инвестиции или трейдинг». Это примерно то же самое, что спрашивать, что важнее для самолёта — одно крыло или второе.
Так постепенно возникает цикл, в котором уже не только человек работает ради капитала, но и капитал начинает работать ради собственного роста.
Человек дочитывает до этого места. Соглашается почти со всем. Понимает, что нельзя всю жизнь рассчитывать на один источник дохода, что капитал нужно создавать осознанно, что инвестиции и активная торговля могут прекрасно существовать рядом. А потом закрывает страницу — потому что возникает совершенно логичный вопрос.
Проблема большинства людей не в отсутствии желания разобраться в финансах. Проблема в том, что вся эта сфера со стороны выглядит слишком сложной. Биржа, брокеры, акции, облигации, фонды, фьючерсы, счета, комиссии. Для человека, который никогда с этим не сталкивался, всё это превращается в новый язык, на котором говорят все, кроме него. Я хорошо это понимаю, потому что когда-то сама была на этом месте.
Как устроен рынок и на чём именно появляется доход
Вы только что прочитали, почему капитал нужно создавать и из чего он состоит. Практикум отвечает на вопрос «как» — и делает это на уровне, с которого действительно можно начать. Без сложных терминов, без перегруженной теории и без ощущения, что вы попали на лекцию по экономике.
Для кого
- для тех, кто впервые думает об инвестициях и не понимает, с какой стороны подойти;
- для тех, кто уже слышал про акции, облигации и фьючерсы, но не может объяснить, чем они отличаются и зачем нужен каждый;
- для тех, кто хочет сначала разобраться в логике рынка, а потом принимать решения о деньгах;
- для тех, кто уже открывал брокерский счёт, но покупал наугад — по совету или по новостям.
Как устроен рынок
Одна сторона хочет привлечь деньги для развития бизнеса, другая — сохранить и приумножить накопления, а между ними стоит система, которая помогает им встретиться.
Биржа и брокер
Разберём одну сделку по шагам: вы решили купить, кто-то решил продать, биржа соединила две стороны. И почему обычный человек не может выйти на биржу напрямую.
Две категории инструментов
Формирование капитала — акции, облигации, фонды. Активная торговля — фьючерсы и короткий горизонт. Сначала выбирается задача, потом под неё инструмент.
Каждый инструмент с расчётами
Откуда берётся доход у акции, почему облигация работает по другому принципу, как устроен фонд. Для каждого — расчёт на условном примере, чтобы разница между 12%, 15% и 20% годовых перестала быть абстракцией.
А если миллиона нет
Отдельный блок о том, что даёт регулярность вместо крупной суммы, — на расчёте 5 000 ₽ в месяц.
Фьючерсы без мифов
Как работает гарантийное обеспечение и почему для позиции стоимостью миллион вносится существенно меньшая сумма. Четыре группы базовых активов на Московской бирже. И честно — почему плечо одинаково увеличивает и прибыль, и убыток.
Ваш выбор подхода
В финале — три сценария: формировать капитал, торговать активно или совмещать. С понятными условиями входа для каждого.
Что вы получите на выходе
Не «новую полезную информацию», а конкретное состояние:
- сможете своими словами объяснить, как устроен финансовый рынок и зачем в нём брокер;
- будете понимать, чем акция отличается от облигации, фонда и фьючерса — и какую задачу решает каждый инструмент;
- перестанете искать один «идеальный» способ вложений, потому что увидите, как задачи распределяются между инструментами;
- посчитаете сценарии под свою сумму, а не под миллион из примера;
- осознанно выберете свой подход — капитал, активная торговля или совмещение;
- перестанете бояться сделать первый шаг неправильно, потому что увидите карту целиком.
Единоразовая оплата. Это первый шаг, после которого вы будете понимать рынок и сможете решать, нужно ли вам двигаться дальше и в какую сторону.
Получить доступ к практикумуДоступ откроется сразу после оплаты.
Анастасия Чирович
Мама двоих детей: финансовые решения принимаю в тех же условиях, что и вы.
- квалифицированный инвестор, государственный финансовый советник;
- в трейдинге с 2014 года, в инвестициях — с 2018;
- магистр экономики, диплом с отличием;
- профессиональная переподготовка по программе «Рынок ценных бумаг»: специалист рынка ценных бумаг и производных финансовых инструментов;
- свидетельство о квалификации Совета по профессиональным квалификациям финансового рынка — финансовый консультант 7 уровня;
- преподаватель Академии «Инвестология» с 2020 года, автор курсов по инвестициям и трейдингу.
Нажмите на документ, чтобы открыть в полном размере.
зрителей бесплатных уроков
человек прошли программы Анастасии
побывали на открытых уроках Академии
прошли обучение в Академии
Академия «Инвестология» работает с 2020 года и имеет государственную образовательную лицензию. Опыт, документы и лицензия подтверждают квалификацию, но не являются гарантией инвестиционного результата.
Что обычно спрашивают перед стартом
У меня совсем нет опыта. Не будет ли сложно?
У меня небольшая сумма. Есть ли смысл?
Я уже что-то смотрел про инвестиции. Зачем мне это?
Обещаете ли вы доходность?
Финансы не должны заставлять выбирать между сегодняшним днём и будущим
Они могут решать обе задачи одновременно — и именно этому я учу во всех своих программах. Но начинается всё с одного: с понимания, как эта система устроена.
Пройти практикум за 990 ₽Доступ откроется сразу после оплаты.
Материалы носят информационный характер и не являются индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Все приведённые расчёты условные. Операции на финансовом рынке связаны с риском, включая риск потери внесённых средств.